一、论文题目：基于ssh的银行信贷全面风险管理系统的设计与实现

二、选题方式：工程开发、技术研究、工学硕士论文、媒体创作

三、课题类型：理论研究、实务报告

四、课题研究设计选题的目的和意义：

（一）课题的来源背景，选题的依据；

目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。

与其同时，银行信贷业务作为银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。加大对信贷资产的监管将起到极大的积极作用。然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。

对银行业务的计算机应用产生关键推进作用的除了技术因素外，最主要的是业务发展的需要，或者说是业务竞争及降低风险的需要。在银行信息化高速发展的今天，传统信贷业务的计算机管理显然处于相对落后地位。银行信贷业务管理，在商业银行中一直占据着重要的地位。信贷业务涉及范围较广、技术层次较高，不仅会直接影响到银行的经济效益、关系到银行的经营成败，而且较大程度地左右银行整体战略目标的实现。近年来，随着国内外商业银行间的激烈竞争，信贷业务也呈现出新的特点:信贷业务快速发展，信贷产品日渐丰富，用信主体、用信方式、信用投向等日趋多元化和复杂化，风险更难把握。因此，为增强信贷风险的控制能力，健全和完善风险管理体制，各商业银行开始利用计算机等高科技手段进行客户档案管理、操作流程管理等一系列信贷管理体系，力求为客户提供优质、个性化和全方位的金融服务，很大程度上推动了我国银行信贷业务的规范化管理。

（二）国内外研究现状

从国内方面：

银行信贷管理的计算机自动化办公出现后，管理系统也经历了较快的发展，可以分为三个主要阶段：首先，电子分散作业阶段。此阶段的特点是在各个分支机构内，各个系统之间相互独立，不进行联网交互，信息和数据无法共享。在这一阶段，自动化设备替代人工操作，精确性及速度都有所提升，但无法满足多样化、复杂化的管理方式，也无法保障数据保密和安全；第二阶段是第一阶段的进一步发展得来的，最明显的进步在于数据共享，虽然数据共享仅仅局限在同一分支机构，但相对第一阶段，省去了人工核对环节。但是其最大的劣势在于无法打完成不同分支机构之间的信息、数据交互；第三阶段的最大提升在于互联网的加入。此阶段下，信息、数据共享可以通过金融电子化轻松实现，且大量金融系统的应用，大大降低了人工劳动量。

管理系统设计与实现多年来的研究来看,国内学者研究取得不少进步。典型如王竞、陈立凯在基于c/s结构方面提出构建信贷管理系统的研究，本研究以c/s结构为蓝本，采用rave、access结合delphi的技术手段实现最终功能，并在此研究基础上着重介绍了阐述了生成动态报表、正常月份欠息情况的生成技术，还对系统的统计功能、分析功能、贷款评定功能等关键技术问题提出了解决方案。

关于三层构架的详细结构，刘磊(2006)对此展开了具体的分析和比对,在采用data snap技术中三层系统的基础上提出了实现方案。通过利用农村商业银行的信贷管理系统,具体研究和分析了三层构架中的通用数据访问端口和其安全控制。学者刘育熙、申红雪(2008)在《基于j2ee的分布式信贷综合管理系统的实现》中对j2ee体系结构所采用组件的思想,提出在客户端中将业务的逻辑层和服务器端分离出来的想法,他们认为这对管理信息平台的可持续拓展和平稳高效运作有重要意义。另外，j2ee组件在容器中的有效运行,能够促进商业服务器衍生出多类不同服务,除此之外，笔者还详细介绍了以分布式为特色的信贷管理系统的设计开发。通过对大量商业银行的业务情况调研，可以发现其业务和流程控制是贴合在了一起,如此一来，这两者便没有实现真正的分层隔离,因此，如果业务流程出现变更,即使是程序代码稍稍有所改动,整个系统的稳定性都会受到威胁，并且因为业务和流程控制的结合，会使得应用系统功能无法正常发挥,也使得业务处理无法正常兼容。不稳定不有效的系统会导致了流程处理难以有质量地展开,笔者详细地分析了农村商业的银行信贷业务,比较科学有效地将业务和流程控制进行了分隔,之后还顺利地将成果运用在了某商业银行的信贷管理系统里。依据信用联社贷款业务所制定的管理需求, 宗欣露(2009)在基于目前计算机科学技术的发展水平和发展趋向，设计了基于.net平台技术，并结合b/s结构的信贷管理软件方案。在本方案中，系统采用的客户端具有三层，并运用asp.net等成熟软件技术,成功规范化了信贷质量的提高和信息处理,此外管理能力和抗风险水平还得到了有效增强和提高,并且信用社的综合竞争实力也取得了巨大进步。总之,不同类别的信贷系统设计为我们的研究带来的更广的思路的灵感。

从国外方面：

外国电子化银行由于发展早，相对国内而言其信评技术更加成熟，而且还对相关软件的安全性探索进行到比较深入的阶段。特别是美国，是世界首家网络银行的发源地，也是互联网金融概念的创始者，促使网上交易取代了传统的柜台业务，创新的模式更是给整个银行业甚至于金融业带来了史无前例的强大冲击。

对于通过网络进行交易这一方式的安全性人们大都曾抱着质疑的态度，借助于网络这一平台，主机和数据都必须要在网络的条件下运作，而这种开放式的环境是否安全很值得人们怀疑。人们对网络交易方式的安全性顾忌是在银行网络化成功有效运营后，开始慢慢消除。与此同时，网上银行业务在发达国家尤其是欧美地区逐渐涌现，比较典型的是在北美区域，北美诸多银行自发组成了占有上千名用户量的integrion金融网络，该网络中的用户群体占据了北美银行用户量的一半以上。在网络金融服务中，最大的障碍来自于安全压力，因为人们交易时首先要考虑就是这一交易方式是否可靠安全。尽管国外银行系统一直致力于深入探索网上银行系统,一方面拥有着与国内相比较为安全技术,并且同时将对网络安全的保护措施及有关技术作为银行机密,对这些方面的探索和公开叙述较少,文献和数据更是罕见。并且,网络安全的技术发展和反安全技术的进化,很多安全技术在开发初期是可靠有效的，但随着技术的发展和演进，安全技术面临着巨大的威胁，因此安全性问题是银行软件的核心问题,这需要人们在现实生活中引起的高度重视和关注。

银行这个行业的属性注定了其经营运作伴随着的高风险，由此银行的经营管理离不开对风险的管理，而完成一个高效业务处理并助于风险管控的平台的构建是银行信贷管理系统的关键，近年来，尽管国外建构的一些风险管理模型没有真正直接运用到信贷管理系统，但其取得的成就依然瞩目，很多信贷管理系统的设计是建立在上面所提到的设计理论，他们的设计构想又是基于信用风险管理模型，除此以外，此外，针对设计构想中的风险控制等薄弱环节，充分借鉴风险敞口等值等优秀算法，对系统而言，安全性进一步提升。不仅采用了信息计算机和网络技术，还将科学有效的精算及计量技术运用其中，对于提升信贷管理系统实际操作性和可行性具有指导意义。总之，尽管国外关于信贷管理系统如何具体实现网络安全的文献不多，但众多银行信用管理风险控制和资料和数据以及风险管理模型，还是有效促进和激发了我国对农村商业银行信贷管理系统的设计的研发。

五、课题研究设计方案：

（一）课题研究设计的主要内容和目标

本课题对银行的信贷业务全面风险管理进行重点研究，并且结合我国的实际情况，对全面风险管理涉及到的信贷业务方面进行具体的分析、研究，通过精心的设计实现，构建一个适合我国银行信贷业务全面风险管理的经济和金融现实环境，并符合银行信贷管理工作特点的银行信贷风险管理系统。

本课题根据银行日常信贷业务办理流程及操作流程，对信贷全面风险管理系统进行全面的需求分析。在详细设计系统的基础上，列出本系统各项功能模块的实现方式及实现界面。根据银行各项信贷管理办法，项目实行分级授权审批的原则，在系统的设计方面采用严密的审批程序，规范各项信贷业务的操作，规避操作风险。

（二）技术方案的分析、选择

论文针对系统实际需求以及在设计中遇到的问题，进行分析总结，其中论文的主要内容包括以下几个方面：

（1）首先对我国农商行信用风险内部评级系统做综合性分析，解其优缺点，并结合国外先进系统开发经验和运营状况，基于我国的情况做初步规划。

（2）综合系统需求，详细阐述本系统所应用到的相关技术及理论基础，然后结合企业信贷融资的特点，明确系统功能目标：为企业提供一套信息化信贷管理系统解决方案。

（3）设计系统主要功能包括：根据对农商行信用风险内部评级系统需求分析的功能规划，农商行信用风险内部评级系统功能模块主要包括：客户管理功能模块、财务分析功能模块、债项管理功能模块、评级管理功能模块、风险应用功能模块、系统管理功能模块六个模块。

（4）本系统在设计系统的技术架构时,采用b/s架构和sql server 2010数据库系统,在利用hibemate作为系统持久层的同时，运用强大的j2ee技术为增强系统的可维护性和可扩展性做出相关设计与运用。

（三）实施技术方案所需的条件

实验室提供软件设计设备，通过知网、万方、图书馆等渠道查阅资料。

（四）存在的主要问题和技术关键

（1）分析全面风险管理系统研究现状及目前需求情况、实现技术手段，并分析信用评级软件系统方面的实用价值；

（2）针对开发系统所需要的技术及其特点进行分析，特别是uml建模、j2ee和sql sever数据库；

（3）对全面风险管理系统需求进行分析研究，并根据系统需求分析，对系统整体设计和系统模块详细设计，然后规划设计全面风险管理系统功能模块，最后对系数需要的数据库也进行设计。

（五）预期能够达到的研究设计目标

完成一套银行信贷全面风险管理系统，对系统架构进行实现，包括系统运行环境、系统数据库连接、系统web层组件、系统业务层、系统视图层、系统控制层的实现；实现系统主要功能模块，包括客户管理功能模块、财务分析功能模块、债项管理功能模块、评级管理功能模块、风险应用功能模块、系统管理功能模块；对系统进行测试。

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