X银行中间业务营销策略思考

本文是一篇市场营销论文，本文的研究可以为x银行的中间业务发展提供思路，完善x银行中间业务的发展路径，创新x银行中间业务的营销思路，实现x银行中间业务产品的多元化盈利模式及中间业务长期稳健发展的目标。
1 绪论
1.1 研究背景
商业银行属于金融企业的范畴，核心目标是创造最大化的商业利益，核心业务以存贷款和结算为主，为广大企业提供融资服务。上世纪八十年代以来，随着资本市场的蓬勃发展，商业银行的金融媒介功能日益弱化，乃至于出现“脱媒”现象，受资本市场影响愈发严重，为了保持和扩展盈利能力，而依据市场利率来灵活调整负债业务。西方商业银行积极创新经营模式，拓展新业务，中间业务对于资金依赖比较小，可以通过专业知识、信息技术、信息网络来运营，从而既发挥着金融服务功能，也不提升表内资产负债，并能创造丰厚的手续费收入。商业银行越来越青睐中间业务，逐步发展成其三大业务之一，在银行业务系统与收入来源中形成三足鼎立的态势。西方国家商业银行的中间业务甚至占到总体业务量的四至六成，甚至还占据更高比例。
基于市场需求，我国央行慢慢放开贷款利率管控，放开上限与下限，而对于存款利率只控制上限，而放开下限。2015年，央行将金融部门存贷款利率上限从1.2倍提升至1.3倍，意味着国内存贷款利率呈现出较大的浮动空间。面对激烈的行业竞争态势，我国商业银行的存贷款利差越来越小，面对利差收入降低以及放开利率的冲击，不得不追求轻资产的发展方式。中间业务作为其中一项重要方式，受到国内商业银行的欢迎，成为其市场开发的重要项目。特别是我国市场经济步入新常态发展环境之后，商业银行整体呈现出中低速的发展态势，无法依靠常规的扩张规模来实现突破性的发展，必须在提高效益的前提下，快速转型升级，推动中间业务发展，才能更好的适应新经济环境，实现银行业健康发展。

市场营销论文怎么写

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1.2 研究目的和意义
1.2.1 研究目的
x银行是中国首家、也是唯一一家“赤道银行”，长期秉持“真诚服务，相伴成长”理念，凭借着强大的市场洞察力、持续的产品创新力、雄厚的客户与市场基础，而形成了强大的市场竞争优势。x银行的“中间业务”形式多样、规模庞大、体系完整，但无法适应该公司整体发展的需要，尤其是与四大行之间存在明显的差距。本文的研究目的在于从中间业务的相关概念出发，结合x银行的发展现状，分析x银行中间业务营销过程所存在的问题与根本原因，然后结合所学专业知识对问题背后存在的原因进行深入分析，运用相关理论对x银行中间业务的营销策略进行优化，提出科学、合理、有效的业务发展策略为x银行发展提供有益的建议。
1.2.2 研究意义
商业银行中间业务的发展不断发生变化与创新，多家银行对于中间业务的营销策略也不断改善，不再单一聚焦于产品升级与多样化，而是多方面关注，是否优化产品结构、客户服务质量、银行内部体制等。本课题的研究在于帮助x银行分析目前中间业务发展面临的困难，完善银行未来中间业务营销策略，有效提高银行盈利能力。与此同时，也能够为公司发展战略、发展目标的实现奠定坚实的基础，有效提高x银行的市场竞争力和经济效益。同时x银行是国内具有代表性的商业银行，基于x银行中间业务发展策略的优化与研究对其他商业银行在目前国内大环境下提高经济效益提供一定的参考和借鉴。
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2 核心概念与理论基础
2.1 商业银行中间业务的基本内容
2.1.1 商业银行中间业务界定
1988年，《巴塞尔协议》将银行业务分为资产、负债与表外三大类，而表外业务是指银行从事的资产负债以外的对当期损益有影响的业务总称，也即是银行凭借着自身良好的信誉、专业的业务能力和广泛的营销渠道而为客户提供借贷资金以外的服务，从而获取一定的佣金或手续费。表外业务广义上指的是银行资产负债以外的金融服务项目，狭义上指的是不会影响资产负债变化而在一定条件下能够转化成资产与负债的业务。这淋漓尽致地展现了中间业务特征。2001年6月，中国人民银行推出《商业银行中间业务暂行规定》，提出：“中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。”这与《巴塞尔协议》的界定基本相同，因此文章将采用《商业银行中间业务暂行规定》对“中间业务”的界定，展开对x银行中间业务营销策略的研究。
2.1.2 商业银行中间业务分类
《商业银行中间业务暂行规定》依据风险与复杂程度，将中间业务分为审批制与备案制两大类。适用于审批制的中间业务涉及到票据承兑，开出信用证，包括备用信用证业务在内的担保类业务，贷款承诺业务，金融衍生业务，各类投资基金托管业务，各种基金注册登记、认购、申购与赎回业务，代理证券业务，代理保险业务，以及适用于审批制的其他业务等。适用于备案制的中间业务涉及到各种汇兑业务，出口托收和进口代收业务，代理发行、承销、兑付政府债券的业务，进行的代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费的各种代收代付业务，委托贷款业务，代理政策性银行、外国政府、国际金融机构贷款业务，代理资金清算业务，代理其他银行卡的收单业务，代理各类销售业务，代理各种见证业务，提供信息咨询服务，开展企业、个人财务顾问服务，提供企业投资与融资的的顾问业务，保管箱业务，以及其他适用于备案制的业务。
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2.2 商业银行市场营销
2.2.1 商业银行市场营销概念
市场营销本是一个经济学名词，美国市场营销协会将其界定为：“市场营销主要是引导货物与劳务从生产者流向用户或消费者的一切宣传与推广活动”，随后进一步界定为对思想、货物、服务进行构思、定价、促销、分销的计划与实施行为，形成可以满足个人与组织目标的交换行为。这充分反映了市场营销的计划性、宣传性与促销性特征。著名市场营销大师菲利普·科特勒认为：“市场营销是指个人与集体创造产品与价值，并与他人展开自由交换活动，获得所需、所欲之物的社会与管理过程。”这淋漓尽致地展现了市场营销的价值导向特征。学者格隆罗斯强调：“市场营销就是在动态变化的市场环境中，开展满足消费需求、企业目标的商务活动，包括市场调研、市场定位、产品研发、宣传促销等诸多与市场紧密相关的经营活动。”这反映了市场营销目的性特征。罗伯特·布莱认为：“市场营销就是帮助企业依据市场环境、消费者特征，制定系统的产品、价格、渠道、促销策略，来推动产品的销售，实现预期的盈利目标。”这将市场营销视为一个体系。
商业银行拥有明确的市场空间、服务对象，提供资产、负债、中间业务等产品或服务，最终希望获取丰厚的利润，这决定了商业银行是一个独立的市场主体，需要采用市场营销手段来展开产品开发、包装与推广活动。结合以上市场营销的概念，文章提出商业银行市场营销是指商业银行依据市场环境、消费者特征，制定系统的产品、价格、渠道、促销策略，来推动产品或服务的推广，实现预期盈利目标。
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3 x银行中间业务营销环境分析
3.1 x银行概况
3.1.1 x银行简介

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3.1.2 x银行组织架构

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4 x银行中间业务营销现状及存在的问题
4.1 x银行中间业务营销现状
4.1.1 产品

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4.1.2 收入状况 

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5 x银行中间业务营销的swot环境分析
5.1 x银行中间业务营销的优势

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5.2 x银行中间业务营销的劣势 

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5.3 x银行中间业务营销的机遇

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7 x银行中间业务营销策略实施保障
7.1 人才培养

市场营销论文参考

“人才”与“团队”是推动x银行中间业务营销发展的核心力量，需要重视人才培养与团队建设工作。具体来说，x银行除了要重视招聘专业的金融人才、培养其营销能力、协助其制定个人发展计划、加强业务监督与评估活动之外，还需要重视中期业务培训活动，也即是根据员工日常工作质量以及由此所表现出的能力素质情况，安排针对性的金融业务培训与营销策划培训活动，不断地提高其专业素质，能够更好地适应中间业务产业环境变化以及x银行中间业务发展战略升级的需要，而这也能够增强员工自信心与获得感，强化对x银行认可度与凝聚力。x银行还可以进一步升级团队工作模式，改变以往固定化的团队工作方式，也即是以项目、客户为导向，建构专门的业务团队，设置专门的ae人员，领导工作人员进行中间业务营销与管理活动，但成员并非固定在单一团队之中，或者是固定从事某一项业务，而是依据业务发展的需要，可以灵活参与其他团队工作。这既保证了中间业务营销与管理工作的专业性，同时也提高了对人力资源使用效率。x银行还需要积极策划团建活动，为团队人员提供一个消遣娱乐、沟通交流的机会，营造良好的团队关系，形成相互帮助、协同奋进的工作氛围。x银行还需要营造公平、公正的业绩考核与职位晋升制度，保证每一个员工的劳动与付出都获得认可，都能够有所回报。这是激发员工工作积极性，提高工作质量的重要保障。
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结论
总体来说，x银行中间业务产品存在着增加值比较低、服务方式碎片化问题，价格存在着标准不科学、波动大、体系混乱的问题，渠道存在着线下推广与线上渠道缺乏有效的配合、形式有待细化、技术升级速度慢、信息更新不及时、互动性效果差之类的问题，促销存在着线上营销不足、被动执行上级方案、手法十分老套的问题，而人员存在着专业素养不高的情况。目前，x银行开展中间业务拥有品牌优势、资源优势、业务基础优势，也存在着产品增加值低、价格体系混乱、渠道创新不够、促销被动、人员匮乏的劣势；x银行面临的机遇包括大量利好政策、群众收入水平持续增加、人们对于中间业务需求优势增强以及互联网技术赋能等，面临的威胁则是同行竞争压力大、互联网金融冲击严重以及降准降息的影响等。 x银行需要直面内在问题与外部挑战，抓住自身优势与外部机遇，寻求中间业务营销策略。
x银行中间业务产品需要加强创新，利用互联网拓展中间业务，提高服务水平与效率和加强品牌建设等；中间业务价格需要打造标准化价格系统，建立差异化定价机制；中间业务渠道方面需要建设电子网络多元化渠道，加强与其他金融公司和第三方支付机构之间的合作，促进线下中间业务的发展；促销策略方面要提升营销人员整体素质，加强新媒体促销活动。除此之外，x银行中间业务营销还需要重视人才培养与团队建设，完善售前、售中、售后的服务，加强市场状况分析与研判活动，完善员工激励机制，从而为中间业务营销工作提供良好的条件，助力中间业务营销工作的发展。
参考文献（略）