CJ财产保险公司非股东业务市场拓展战略思考

本文是一篇mba论文，笔者通过对整个保险市场的走势及领军保险企业的了解，对整个目标市场进行了分析，并明确了股东业务对cj财产保险公司的重要性，以及非股东业务发展的必要性，并通过对全行业进行分析，为其找出应该着重发力的方向，并从保险公司自身出发，明确了现阶段为了更好的开拓非股东业务而应该做出的努力。
第一章  绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
改革开放以来，已经经过四十年的市场经济发展期，我国的社会保险行业从发展初期的中国特色政策主导型成功转型演变，初步变成了中国特色市场主导型；特别是随着进一步深化改革，在新的中国特色社会主义市场经济发展理念下，我国的保险行业将进入市场经济发展转型阶段，这也将是一个全新的阶段。正因如此，所以很多大型企业，特别是大型制造业纷纷成立自己控股的保险公司，如：中粮集团和英国英杰华集团成立了中英人寿保险有限公司、英国耆卫人寿保险有限公司和国家能源集团（原中国国电集团有限公司）成立了瑞泰人寿保险有限公司、国家能源集团（原中国国电集团有限公司）、武钢集团公司及湖北省政府等单位成立了长江财产保险股份有限公司等。

中国的保险管理事业从未止步在外来的压力下，恰逢当下正是金融全球化经济浪潮即将翻滚之际，中国的财产保险不断通过改革发展壮大，不断调整发展方向以适应社会发展。中国的财产保险不断创新，向世界保险业展示着自身活力，并逐步向世界各国保险业中心靠拢。如同中国特色的社会主义一样，中国财产保险业必定会坚持自身的发展方式来获得更大的进步并昂首踏进世界保险业前列。
cj财产保险有限公司，成立时共有6家股东，股东基本由国企及政府企业组成，而实际控股方为g电力集团公司。公司自成立6年以来，业务范围已经涉及除港澳台以外的全国主要的行政城市和区域；目前业务涉及200多个产品主险、2000多个附加险并建立了自身的服务体系；承保一大批在国内外市场颇具国际影响力的财产保险重大项目。公司一直秉承“诚信、合规、互助、共赢”的经营理念，以质量效益为发展核心，以市场为导向 ，通过保险业务及投资业务，提升公司整体能力水平，通过核心竞争力及竞争优势的培养及提升，努力建设成一家“小而精”、“小而美”的综合型财险公司，为广大客户和投资者提供优质综合保险金融服务的经营理念下，首先为广大股东业主和投资人提供良好的财产保险服务和支持；
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1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
世界保险行业已经经过了将近500年的发展，因为保险本身的保障性质，全世界各国都将其作为一种重要的社会保障措施，并对其进行了不间断的深入研究，从保险对社会的价值体现等宏观方面进行分析开始，一直细化到保险产品多元性对其业绩的影响。特别是近代，众多保险产品几乎成为社会刚需品，在此背景下，pcs灾难研究会议、axa集团、edf、巴黎高等应用理工学院在2009年的一次会议上对财产保险的基本该你那进行了理论界定。不仅如此，众多专家的深入分析对当今保险的发展提供了改革方向：
（1）保险经营的渠道作用：liebenberg 、 sommer、b.elangod等专家对美国的保险研究为保险经营多元化进行了研究；日本学者植村信保通过对日本保险发展及经营中收集的资料分析了销售渠道对日本财产保险的重要性和决定性作用等等。
（2）战略的重要性：保险业在市场快速发展下的机遇与挑战也是研究的重点对象，海因茨·韦里克创建的swot分析法对战略分析具有实用性，并藉此分析了战略对公司发展的重要性，而斯图尔特.克雷纳（stuart crainer）、戴斯.狄洛夫（des dearlove）等人的研究更是印证并深化了此观点。
（3）保险垄断效应对市场的影响力：牛津大学的thomas von ungern‐sternberg对欧洲的财产市场业有过深入研究，而且他的研究对中国的财产保险业有着较强的借鉴性，因为他的主要分析方向是国有垄断企业对保险市场有着更强的正面影响力，这更符合中国的保险市场国情。
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第二章 相关概念和理论基础
2.1 相关概念
财产保险，是以各种与基本财产保险相关的重要物质和其与之有关的经济利益为其保险业务标的，以经济补偿保险投保人或者保险补偿人对被保险人的一切必要经济损失和其他利益补偿为基本进行保险业务目的的一种逐步走向经济社会化的补偿经济损失或者补偿基本保险制度。 财产保险作为我国两大主要保险之一，有其独特性，主要特点表现在六个主要方面：①个人财产管理风险的复杂和多样性；②财产保险标的必须是可以用财产或者货币进行衡量；③财产保险的各种保险利益关系产生于保险的人与物之间的保险利益关系；④由于保险金额的高低确定一般没有客观的依据，一般财产保险是通过参照保险标的的实际资产价值或根据投保人的实际经济状况需要参照最大可能的损失、最大可能造成预期的损失确定其索购买的各种财产保险的最低保险金额；⑤由于保险期限的约定具有特殊性；⑥保险只赔付承保标的的原值，不可能允许任何被保险人因此获得额外的利益。
财产保险市场又叫财险市场或非寿险市场，是指提供各类财产保险业务（或非寿险业务）的市场，财产保险通常由承保方（保险公司），投保方（投保人）、中介（经纪公司或代理公司）以及产品（保险险种或保险组合产品）组成。
因为财产保险由不同的条线和险种组成，但是我们对其进行细分时，通常以产品性质进行划分，比如权益性质、责任险产品、信用保险产品等。而近年，随着政府对保险的重视，并期望通过商业保险转嫁政府财政压力和提供更多保障服务的前提下，政府保险业务和农业保险业务在在财产保险市场占据了重要地位。
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2.2 理论基础
2.2.1 价值链理论
价值链理论告诉我们：“每一个企业都是在设计、生产、销售、发送和辅助其产品的过程中进行种种活动的集合体，这些活动都可以用一个价值链来表明。” 企业的价值创造是通过一系列活动构成的，这些活动可分为基本活动和辅助活动两类，基本活动包括内部后勤、生产作业、外部后勤、市场和销售、服务等；而辅助活动则包括采购、技术开发、人力资源管理和企业基础设施等。这些互不相同但又相互关联的生产经营活动，构成了一个创造价值的动态过程，即价值链。
2.2.2 竞争理论
（1）总成本领先战略
成本的领先要求坚决地建立起高效规模的企业生产管理基础设施，尽管产品质量、服务以及其它诸多方面也不容忽视，但是贯穿于整个企业发展战略之中的是如何使产品成本远远低于其竞争对手。该公司的成本相对较低，意味着当别的企业或公司在与市场竞争的过程中已经完全失去了利润时，这个别的公司依然同样可以很容易地获得该公司的利润。
赢得一个产品总销量成本最低的有利条件市场主导地位通常极有可能只是要求一个企业产品必须具备较高的相对整体市场份额或其它的市场优势，诸如与产品供应商在产品原材料生产市场供应管理方面的良好业务合作和密切联系等，或许也极有可能只是因为要求一个企业产品的整体外观设计及其要求是便于产品制造企业生产，易于实际使用的并保持一个较宽的具有产品成本相关性的供应链和一个产品线以分散一个产品的长期固定成本，以及为了快速建立一个产品线的起批量而对所有主要的市场顾客群体所进行的专业服务。
总成本的世界领先地位非常的容易吸引和受到很多投资人。一旦我们的生产公司在边际市场上重新赢得了这样的市场领先地位，所以其需要重新获得的较高的维护成本和其在边际上的维护管理利润又将会使得我们公司仍然可以重新对新生产设备、现代产品基础配套设施和现代产品系统进行重新设计投资以继续保持在边际维护和管理成本上的基于再次性市场领先地位，而这种基于再次性的重新投资往往被我们认为为这是如何保持我们公司的低维护成本持续经营发展状态的一个重要先决条件。

第三章 cj财产保险公司非股东业务发展现状
3.1 cj财产保险公司非股东业务拓展阶段概述 
3.1.1 cj财产保险公司非股东业务近年发展情况分析

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3.2 cj财产保险公司非股东业务发展必须性分析

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第四章 cj财产保险公司非股东业务市场拓展战略环境分析及存在的问题
4.1 pest分析 
4.1.1 宏观环境分析

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4.1.2 经济环境分析

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第五章 cj财产保险公司非股东业务战略拓展目标及实施
5.1 战略拓展整体思路

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5.2 战略目标制定

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5.3 拓展战略的实施方案

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第六章 cj财产保险公司非股东业务拓展战略实施保障措施
6.1通过多种模式优化拓展业务
6.1.1 通过实施多渠道合作的模式开拓业务市场
保险的合作模式已经越来越多元化，从与人合作到与企业合作，而今年更倾向于与政府及高校进行合作，所以可以从这三个渠道入手。
（1）积极推进和政府合作
政府与社会保险公司的合作之所以是成功的有几方面主要原因的：一是政府借助更高的运行水平和效率的保险商业机构完善了多层次、多渠道的社会保险安全网，同时通过政府替代的效应可以释放一部分的财政负担，以便有效地使公共保险服务资源向社会弱势群体消费者倾斜，进而大大提升了资源配置的效率；在完善社会保障基金管理制度中，通过政府购买等多种方式，恰当地将政府引入了市场经济运行机制，政府主要是承担社会保险规则的制定者、出资人或最后的出资人、监督者等的角色。可以这样说，保险业在我国公私合作(ppp)进程中的重要作用和地位已经进一步得到了国际主流和舆论的准确解读和认识。其二，现阶段促进我国风险管理市场各领域公私合作的主要战略任务之一就是积极地引入风险管理市场，积极地发展和培育市场，对风险管理市场在多元多主体的社会保障体系建设中的重要角色与其定位进行主动、前瞻性和具有系统性的战略谋划。因为当前中国的市场经济社会发展的特殊性，ppp在中国的市场经济发展，主要的目的就是将地方政府的市场经济干预范围限定在合理的范围之内，不至于越位，而且政府还要充分地主动“让位”，给中国的市场经济留出充分的经济发展机会和推动经济发展的空间，从而发展成为缔造公私正式的合作关系提供一定风险和保障的公益性组织经济发展方式，创造成为充分发挥缔造公私正式合作双方的专业技术优势的创新经济发展途径。其三，保险业在享受政府部门提供的特殊政策优待、具有一定“公益性”的保险服务项目中，需要始终坚持保本微利的定价原则。从这个普遍性的意义上讲，政府在用一些诸如政府税收的优惠、行政指引等具有优待性的政策，“鼓励”社会保险业发展并提供相应的具有一定普遍性的商业风险服务和保障时，实际上将这个定义是在把相关商业保险的定位转化为“准财政制度”，希望在有效维持社会保险机构的可持续自我保护和发展服务能力的基础和前提下，为其公共政策和目标要求提供服务；同时，政府对于相应风险保障的是否正当性、实施的效果等仍然必须承担密切相关的责任。从某种意义上来说来讲，政府和金融业是用“控制权”换“效率”，而金融保险业则实际上是用“盈利”换“市场”。
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第七章 结论与展望
7.1结论
综上，通过对整个保险市场的走势及领军保险企业的了解，对整个目标市场进行了分析，并明确了股东业务对cj财产保险公司的重要性，以及非股东业务发展的必要性，并通过对全行业进行分析，为其找出应该着重发力的方向，并从保险公司自身出发，明确了现阶段为了更好的开拓非股东业务而应该做出的努力。通过研究发现以下结论：
（1）提出cj财产保险公司非股东业务市场拓展的必要性，在策略不变、发展稳定的前提下，股东能够给保险公司提供相对稳定的保险业务收入，通过文献内容可知，一些外资保险公司通过股东结构的变更，使得自己有稳定的大额项目支撑，使得其在地区性特定保险业务上一举成为地区领头羊；但是值得注意的是，股东是有可能发生变更的，特别是目前情况下，cj财产保险公司已经持续出现亏损情况，实际控股方也在股权结构变更中发生了变化，作为原第一大股东的g电力集团公司已经开始减少cj财产保险公司的股东业务占比，如果公司的亏损情况持续且没有任何好转的情况下，g电力集团公司将很有可能大幅度减少股东业务占比，这对于已经岌岌可危的企业状况将是致命性的打击；所以在股东业务已经减少的情况下，为了保证公司在市场份额，保费入账及业务增量均需要有突破的情况下，对非股东业务的拓展及对未来重点领域的预判和资源重点投放就显得极为重要。
（2）为了更好的进行非股东业务的拓展，本文首先对cj财产保险公司存在的问题进行了分析，总结如下：内部人力资源配置合理性不足、营销渠道不健全、保险产品议价能力差、财险产品营销服务体系不健全、客户关系管理落后、it系统建设滞。
（3）针对cj财产保险公司非股东业务拓展制定战略，包括战略目标确立、拓展方案评估与组合、拓展战略重点选择、拓展营销技巧，并结合自身优势制定营销方案。
参考文献（略）

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